- PREMIÈRE RENCONTRE
- ASSURANCE MALADIES GRAVES
- FUMEUR, NON-FUMEUR...
- ASSURER UN ENFANT
- CONTRIBUTION MAXIMALE AU REER
- TRANSFERT DU REER AU FERR À 71 ANS
Que dois-je apporter lors de la première rencontre ?
Idéalement, pour la première rencontre, nous aurons en main les documents suivants :
- Votre plus récente déclaration de revenus, accompagnée de l'avis indiquant le montant de cotisation REER auquel vous êtes admissible pour l'année qui vient.
- Vos derniers relevés de placements enregistrés et non enregistrés.
- Un talon de chèque de paie indiquant vos retenues ainsi que les cotisations à tout régime de retraite et REER collectif.
- Votre dernier relevé bancaire.
- Vos polices d'assurance.
- 2 pièces d'identité avec photo
Quelle est la différence entre une police d'assurance maladies graves et un contrat d'assurance-invalidité ?
En vertu d'une police d'assurance maladies graves, la prestation correspond au versement d'un montant forfaitaire (il peut s'agir de 25 000 $ ou de 100 000 $, à titre d'exemple), libre d'impôt, dès que vous recevez le diagnostic d'une maladie désignée (y compris une crise cardiaque, un cancer ou un accident vasculaire cérébral). Avec les polices d'assurance-invalidité, la prestation correspond au versement d'un revenu mensuel si vous vous qualifiez en vertu de la définition d'invalidité du contrat, qui est généralement associée à la capacité d'exercer votre travail habituel ou d'autres types de travail.
J'ai commencé à fumer tout récemment, à un rythme d'environ une cigarette ou un cigare par jour. Est-ce que cela peut avoir des répercussions sur mon assurance vie ?
En règle générale, si vous avez déjà souscrit une assurance vie en tant que non-fumeur, vous conservez votre statut de non-fumeur même si vous commencez à fumer.
Cependant, certaines compagnies d'assurance demandent une preuve d'assurabilité lors du renouvellement de certains produits comme l'assurance temporaire. Nous vous conseillons fortement de vérifier les clauses de votre police.
Aussi, si vous souscrivez une nouvelle police d'assurance vie, vous devez déclarer que vous êtes un fumeur même si vous ne fumez qu'une ou deux cigarettes par jour (ou toute autre forme de tabac).
Est-ce que je devrais souscrire une assurance pour mon enfant ou est-ce qu'un avenant ajouté à ma propre police est suffisant ?
Tout dépend de vos besoins. Si c'est pour couvrir les frais des funérailles, un avenant peut très bien convenir.
Par contre, souscrire une assurance vie au nom d'un enfant permet à ce dernier de garantir qu'il aura une protection d'assurance même s'il était atteint d'une maladie plus tard. Une telle situation pourrait en effet faire en sorte qu'il doive payer une surprime ou qu'il essuie un refus à l'égard d'une demande d'assurance.
De plus, s'il décédait prématurément, le capital de son assurance pourrait servir à combler les pertes de revenu causé par votre absence prolongée du travail ou celle de votre conjoint.
Y a-t-il un plafond de contribution à mon compte REER ?
Vous pouvez cotiser chaque année jusqu'à 18% du revenu gagné de l'année précédente, jusqu'à concurrence d'un plafond établi par l'Agence du revenu du Canada (ARC). L'avis de cotisation expédié par l'ARC (anciennement Revenu Canada) vous indique clairement votre montant maximum de cotisation à un REÉR pour l'année en cours. Vous pouvez cotiser jusqu'à 2 000 $ au-delà de votre plafond; cette contribution excédentaire ne sera pas déductible d'impôt, mais l'intérêt sur cet excédent croîtra à l'abri de l'impôt.
Je suis âgé de 71 ans et je dois transformer mon REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en une rente viagère. Que devrais-je faire ?
En souscrivant une rente viagère, vous vous assurez de toucher un revenu votre vie durant. De plus, si les taux d'intérêt en vigueur au moment où vous souscrirez votre rente sont élevés, le montant qui vous sera versé en vertu de cette dernière sera plus élevé. Quant à l'établissement d'un FERR, il vous permet de choisir parmi une vaste gamme d'options de placements qui pourraient vous procurer un rendement plus élevé. Toutefois, un tel régime comporte plus de risques qu'une rente viagère, y compris celui de voir vos épargnes s'épuiser avant votre décès. Vous pouvez choisir une combinaison de ces deux types de produits afin de jumeler la régularité d'une rente et la souplesse d'un FERR.